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農曆新年後，是教孩子理財的好時機。
農曆新年，小朋友最開心的，莫過於收利是，因為可用利是錢買心愛的玩具。然而，孩子可用多少？儲多少？就視乎父母跟子女的協定，但無可否認的是，農曆新年過後，正是教子女理財的好時機，尤其儲值卡出現後，小朋友消費習慣「嘟」卡，無形中減少子女接觸現金的機會，對金錢的觀念自然較薄弱，而利是錢則大多是現金，可較具體化地教小朋友如何使用金錢，學習理財。
Elsie日前跟曾在《星島日報》教育版撰寫理財專欄〈賢談理財〉的將軍澳香島中學經濟科主任馮漢賢傾過，他說家長處理子女的利是錢時，常會出現兩個極端情況，一是硬性規定子女儲起全部利是錢，把錢存入銀行；另一種則相對放任，隨便子女如何使用，他認為兩種情況都不理想。最理想的做法，是把一定比例的利是錢存入銀行，餘下部分則讓子女自由使用，家長從旁了解他們的金錢觀，如有問題可加以指導。
馮Sir舉例，假如子女想買一件玩具，家長可從旁觀察，了解他們是一看到喜歡的東西就立即買，還是會貨比三家，找到認為合適的價格才購買。「當子女發現自己買貴了，下次就會明白，買東西前應多作比較，因為同一件貨品，兩家店鋪的價格，隨時相距很大，如果願意多格價，就可以較低廉的價錢，購得心頭好。」馮Sir認為，在購物的過程中，家長不要太干預，也不要怕子女犯錯。「現在錯了才有得教，好過他們長大後才『碌爆卡』。」
當家長了解子女的用錢模式後，就可教子女想要（Want）和需要（Need）的分別，消費前考慮清楚哪些東西只是自己「想要」，並非實際上「需要」，從而造成過度消費，甚至浪費。馮Sir補充，並非所有子女「想要」的東西都不可買，但家長可乘機教他們機會成本的概念，讓子女自己衡量。
「可告訴子女，如果你買了這樣東西，就可能買不到另外一樣東西了；或者現在買便宜一點的東西，剩下的錢就可有其他用途。」馮Sir指子女年紀愈小，家長愈要給他們多些指引，教他們財政預算的概念，培養審慎理財的態度。
對於小朋友來說，利是錢的數目不算小，馮Sir亦認同儲起部分利是錢，至於儲多少？家長則可以跟子女商量，一般來說，小學生儲起的比例應較多，例如儲起八成，子女可自由運用兩成；至於中學生儲蓄和使用利是錢的比例，則大約是各佔一半，近似成年人使用利是錢的原則。
想培養子女儲蓄習慣，為他們開辦兒童儲蓄戶口是一個不錯的方法。Elsie知道，馮Sir曾有在銀行工作的經驗，自然要請教他開辦兒童戶口的心得。馮Sir就認為，兒童戶口利息不高，如比較哪所銀行有較高回報，對小朋友的意義不大，反而銀行存摺上的卡通人物，更能討子女歡心。「儲蓄對小朋友來說，可能是冷冰冰的概念，所以家長可跟子女傾談，看看他們喜歡哪個卡通人物，就到那個銀行開辦戶口。」馮Sir提醒家長，利是錢始終是一年一度，平日的零用錢才是固定的「收入」，所以平日都提醒子女審慎消費，量入為出，自小學習理財。
小朋友的利是錢，除了可購買心愛玩具和儲蓄外，家長也可鼓勵他們用部分利是錢做善事，捐去不同慈善機構，幫助有需要的小朋友，讓利是錢運用得更有意義。
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發表於 18-2-26 16:03
